SMS Lån är ett samlingsbegrepp för olika små krediter som man ansöker om på nätet, och som betalas ut direkt. De flesta SMS-lån har en kortare återbetalningstid än andra typer av lån, vilket också gör att de brukar ha en lite högre ränta. På den här sidan kan du jämföra SMS-lån på nätet. Vi förklarar även hur det går till att låna och vad man bör tänka på innan man ansöker. Nedanför har vi samlat de mest populära SMS-lånen just nu.
Ett SMS-lån är en kredit som man ansöker om på nätet. Som namnet anspelar på så sker det ofta via en mobiltelefon. Ett SMS-lån är ofta en tillfällig kredit som avses återbetalas inom en månad. Räntan är ofta betydligt högre än för andra typer av lån, vilket gör att SMS-lån lite mer formellt idag kallas för högkostnadskrediter. En högkostnadskredit innebär en kredit som har en ränta som är 30% högre än Riksbankens referensränta.
De flesta SMS-lån innebär en lånesumma på ett par tusenlappar på sin höjd. Men det finns ett fåtal aktörer som lånar ut upp till 50 000 kronor. Lånesummor högre än detta brukar istället kallas för privatlån och har lite lägre ränta.
Sedan den 1 september 2018 är räntan för SMS-lån och andra högkostnadskrediter reglerad. Det innebär att den maximala räntan som en långivare får ta ut är 40%. Om ett SMS-lån går under låneformen högkostnadskrediter så kommer det att synas en varningstriangel i samband med ansökan.
Utöver den nominella räntan på SMS-lån så är det vanligt att man tar ut höga avgifter och kostnader i samband med utlåningen. Dessa extra kostnader på lånet har man också reglerat i form av ett kostnadstak för SMS-lån. Kostnadstaket innebär att man inte ska behöva betala tillbaka mer än dubbla lånesumman i form av räntor eller avgifter. Lånar du 5 000 kronor så ska du alltså inte betala tillbaka mer än 10 000 kronor till långivaren.
När du tar ett SMS-lån är det vanligt att långivaren tar ut följande avgifter.
Enligt lag behöver långivare göra en kreditupplysning/kreditprövning av den som ansöker om SMS-lån. Det största kreditupplysningsföretaget i Sverige är UC (Upplysningscentralen). Men bland kreditgivare inom SMS-lån är det vanligare att man använder sig av alternativ till UC, till exempel Creditsafe eller Bisnode.
Många som planerar att ta ett SMS-lån vill göra ansökan om SMS-lån utan UC. Detta beror på att ett stort antal förfrågningar hos UC försämrar kreditvärdigheten på den som ansöker, och på så vis ger sämre möjlighet till att få lån i framtiden. En vanlig missuppfattning kring SMS-lån utan UC är att de inte skulle synas som ett kreditengagemang i en kreditupplysning från UC. Detta gäller endast i sällsynta fall och man bör vara beredd på att krediten syns hos alla kreditupplysningsföretag.
Vi har noterat att vissa av våra besökare letar efter SMS-lån utan kreditprövning. Tyvärr finns det inga sådana lån då låneföretagen enligt lag är skyldiga att göra en kreditprövning på den som ansöker.
Hos de flesta långivare inom SMS-lån ansöker man om lånet med hjälp av BankID. Detta skapar en snabb process som innebär att man kan ansöka om lånet, signera avtalet och beviljas inom loppet av ett par minuter. SMS-låneföretaget inhämtar all nödvändig information från ditt BankID.
Själva poängen med SMS-lån är att låntagaren är i stort behov av att snabbt få tillgång till pengarna. Därför är det många långivare som också erbjuder direkt utbetalning av SMS-lån. Om man har sitt bankkonto hos någon av storbankerna Handelsbanken, Swedbank, SEB eller Nordea så är det hos vissa långivare möjligt att göra en direktutbetalning av pengarna, dygnet runt. Det är något som gör att man kan ha pengarna på sitt konto inom loppet av några minuter.
Vill man ha sitt lån utbetalt direkt behöver man kontrollera att långivaren man ansöker hos så behöver man kontrollera att de inte enbart betalar ut lån under ordinarie öppettider utan även på helger, samt att de inte tillämpar manuellt godkännande av din ansökan. Detta kan nämligen göra att processen drar ut på tiden.
Som en marknadsföringskampanj erbjuder vissa SMS-låneföretag räntefria SMS-lån första gången man lånar. Ofta innebär det att man inte betalar någon ränta och inte heller några avgifter, helt utan hake. Kampanjerna kan se lite olika ut hos olika företag, men ofta går de ut på att man inte betalar någon ränta på sitt SMSlån under de första 14 eller 30 dagarna.
Långivare inom SMS-lån är generellt sett kända för att ställa lägre krav på låntagaren än för andra typer av lån. Efter regleringen under 2018 har kraven hårdnat något och många kräver idag att man ska ha någon form av regelbunden inkomst. Andra generella krav för att godkännas för SMS-lån är att man varit skriven i Sverige under de senaste åren samt att man är över 18 år gammal.
Om din privatekonomiska situation i övrigt ser bra ut finns det flera företag inom SMSlån där man kan låna pengar om man är arbetslös eller som man av annan anledning står utan inkomst. Är du student så brukar det också gå bra.
Att man har betalningsanmärkningen behöver nödvändigtvis inte vara ett hinder för att man ska beviljas smslån. Vissa som lånar ut till dig med betalningsanmärkning ställer krav på att din ekonomi i övrigt ska vara ordnad, med en fast inkomst och att du inte har något skuldsaldo hos Kronofogden.
För dig med skulder hos Kronofogden finns det i dagsläget inga SMS-lån som du kommer att godkännas för. Däremot finns det flera lite större långivare som erbjuder så kallade omstartslån. Den här typen av lån, som i huvudsak är gjorda för att användas för att betala av skulderna hos Kronofogden finns bland annat hos Svea Ekonomi, Marginalen Bank och hos Nystart Finans.