Lendify är en av Sveriges ledande marknadsplatser för lån, som kopplar ihop låntagare med långivare. Deras affärsidé är kort och gott att kapa bort banken som mellanhand och kan därför ge en bra avkastning för den som lånar ut, och en förmånlig ränta för den som lånar. Här gör vi en djupdykning i Lendifys erbjudande. Vi tar även reda på hur kunderna upplevt det att låna respektive låna ut via Lendify.
Som investerare hos Lendify kan man välja att antingen investera manuellt i enskilda lån, alternativt investera automatiskt i en korg av lån via så kallade autoinvestkonton. Du kan investera via Lendifys plattform både som privatperson och som företag.
Detta investeringsalternativ innebär lite högre risk eftersom man själv väljer ut enstaka lån som man vill investera i. Du hittar de lån som du kan investera i under “Investera i Lån” hos Lendifys plattform. Här hittar du information om de olika lånen som för närvarande går att investera i. Du kan till exempel hitta information om låntagarens kön, ålder, månadsinkomst, sysselsättning, boendeform och familjeförhållanden. Låntagaren har från Lendify även fått en kreditklassificering mellan A-F som beskriver låntagarens kreditvärdighet. Det finns även information om syftet med lånet, till exempel renovering eller att samla andra lån och krediter.
Med den manuella investeringen kan du välja själv hur mycket pengar du vill investera i ett lån. Du behöver alltså inte finansiera hela lånet för att kunna investera.
Via ett autoinvestkonto hos Lendify så skapas det en korg med lån för dig som fördelar och sprider ditt kapital över ett stort antal lån inom de olika kreditklasserna. Nedanför hittar du antalet lån som olika investeringar fördelas över.
Även om investeringarna sköts automatiskt via autinvestkontot så har du full översikt över vilka lån du har investerat i. Amorteringen och räntan som låntagaren betalar varje månad kan du välja att antingen få utbetald eller återinvesterad i nya lån.
Man uppskattar att cirka 1,5% av lånen hos Lendify leder till kreditförluster. Därför har Lendify skapat en kreditförlustfond som syftar till att täcka upp för de kreditförluster som uppstår på autoinvestkonton. Detta ger en tryggare investering för dig som investerar via autoinvestkonton. Manuella investeringar i lån omfattas inte av kreditförlustfonden.
Du kan även investera i lån via Lendifys andrahandsmarknad. Detta fungerar som vilken handelsplats som helst, där man både kan köpa och sälja lån. De senaste 30 dagarna har det skett 1673 transaktioner på andrahandsmarknaden. Här finns det full information om lånen och kontona som ligger ute till försäljning, såsom ränta, löptid, kreditklass osv.
Att investera via andrahandsmarknaden ger tillgång till ett stort urval av lån, för närvarande går det att köpa 1792 olika konton. Detta går att jämföra mot de tre lån som går att investera i, i nyutlåning via manuell investering.
Lendify har en pågående inbjudningskampanj där man kan få 500 kronor för varje vän man bjuder in som investerar minst 20 000 kronor i plattformen. Även din vän som investerar får 500 kronor extra till sitt konto vilket alltså gör det lönsamt för båda parter.
Lendify är även ett populärt alternativ för att låna pengar. Det är möjligt att låna mellan 20 000-500 000 kronor med en återbetalningstid på mellan 1-15 år. Räntan sätts individuellt beroende av din kreditklass. För närvarande ligger den effektiva räntan på mellan 2,95-21,58%. I Lendifys egna exempelberäkningar så har man räknat med en effektiv ränta på cirka 10%.
Ansökan sker online med hjälp av BankID. Detta ger en snabb ansökan som ger dig svar inom 2 minuter på om du blir godkänd eller ej. Du kan även signera skuldebrevet med hjälp av BankID. Vid ansökan tar Lendify ut en kreditupplysning via UC. Ansökan är inte bindande och giltig i upp till 30 dagar, vilket ger dig lite extra tid om du vill tänka igenom huruvida du ska låna eller inte.
Lendify tar ut en uppläggningsavgift på 495 kronor för varje lån som läggs upp. Uppläggningsavgiften är inkluderat i den effektiva räntan för lånet.
Om du inte skulle betala ditt lån i tid så tillkommer det en påminnelseavgift på 60 kronor. Går ditt lån vidare till inkasso så tillkommer det en inkassoavgift på 180 kronor.
För att bli godkänd för ett lån hos Lendify så krävs det att du inte har några betalningsanmärkningar, att du inte har några skulder hos Kronofogden, att du har en inkomst på minst 180 000 kronor per år samt att du är minst 18 år gammal och folkbokförd i Sverige.
Lendifys låneskydd är en försäkring som betalar månadskostnaden på upp till 10 000 kronor för ditt lån, i upp till 12 månader. Du får hjälp med betalningarna på ditt lån om du skulle bli sjuk eller om du skulle bli arbetslös. Lendify bjuder på låneskyddet i tre månader. Därefter betalar man 7,7% av månadskostnaden i försäkringspremie. För att kunna ta del av låneskyddet krävs det att du är mellan 18-64 år gammal, och att du inte är sjukpensionär eller förtidspensionär. Du kan även avsluta ditt låneskydd när du vill.
Lendify är även en av få långivare som erbjuder direktutbetalning av lån. Har du någon av bankerna Handelsbanken, Nordea, SEB, Danske Bank eller Swedbank så kan du få ditt lån utbetalt direkt efter ansökan. Du kan alltså börja använda ditt lån inom minuter från det att du blivit godkänd. Detta ger pengarna på kontot direkt en helt ny innerbörd. För utbetalningarna använder man sig av Trustly, vilka är erkänt snabba och effektiva med utbetalningar.
Lendify Rewards är ett belöningsprogram som ger möjligheten att samla poäng som i förlängningen kan sänka räntan på ditt lån. Man samlar poäng varje månad som man betalar sin faktura i tid. Inom kort kommer det även att lanseras kurser på Lendifys hemsida som gör att man kan tjäna poäng samtidigt som man utbildar sig. Du kan även tjäna poäng genom att teckna Lendifys låneskyddsförsäkring samt genom att lämna in ett kontoutdrag.
Här har vi tittat närmare på kundomdömen som lämnats för Lendify på nätet.
Hos omdömessidan Trustpilot har Lendify fått betyget “Utmärkt” baserat på totalt 993 omdömen. Här finns det ett stort antal kommentarer om att Lendifys tjänster varit snabba och smidiga. Andra beskriver hur de har bra bemötande och är trevliga.
Bland de negativa omdömena som lämnats finns kudner som tycker att deras ränta är för hög, att det inte är en särskilt bra investering sett till avkastning/risk och att de är omständiga att ha och göra med.
Vad vi tycker är ett gott tecken för Lendify är att de tagit sig tiden att gå in och besvara ett stort antal av de negativa omdömena. Detta skvallrar om att de faktiskt bryr sig om kundernas synpunkter och tar dem till sig.
Lendify recenseras på ett stort antal finansbloggar. Man bör dock ta dessa recensioner med en nypa salt då de flesta finansbloggare får betalt för att driva trafik till Lendify.
Lendifys stora fördel som investering är att det är helt frikopplat från börsen. Det gör att man får avkastning på sitt kapital oavsett konjunkturläge, upp- eller nedgång på börsen. Vi anser dock, liksom vad några andra beskrivit att avkastningen är relativt låg sett till den risk man tar. I dagsläget finns det ett stort antal alternativ till Lendify som därför ser mer intressanta ut, som investeringsslag.
Lendify som långivare tycker vi ligger klart i framkant. Man är en av få aktörer på marknaden som erbjuder direktutbetalning av lån med Trustly, något som vi ser som smått revolutionerande. Räntan är det svårt att uttala sig om i och med att den sätts individuellt. Vi gillar även det nytänkande Lendify Rewards, som belönar kunder som förbättrar sin privatekonomi. Vi väljer sammanfattningsvis att ge Lendify ett betyg på 75%.