På den här sidan har vi samlat samtliga banker och långivare som erbjuder möjligheten att låna pengar utan UC. Det vill säga långivare som inte gör en kreditupplysning via Upplysningscentralen. Vi går även igenom de fördelar som finns med att ta lån utan UC, samt reder ut skillnaden mellan UC och andra typer av kreditupplysningar.
UC är en förkortning för Upplysningscentralen, som är ett av Sveriges största och förmodligen det mest kända upplysningsföretaget. Upplysningscentralen, som funnits sedan 1977 erbjuder olika tjänster relaterade till kreditbedömning och kreditbevakning.
I folkmun, i synnerhet i lånesammanhang så avser man med UC dock den kreditupplysning som UC gör i samband med en förfrågning från många banker, kreditbolag och långivare.
När UC levererar en kreditupplysning på dig så får företaget som gjort förfrågan tillgång till följande information.
Utifrån denna information gör UC och företaget som gör förfrågan en bedömning av din kreditvärdighet, vilket sammanfattas i UCs poängsystem UC-score.
UC sätter poäng på mellan 1-999 på din kreditvärdighet. Din kreditscore avgörs med hjälp av en avancerad AI-metodik som bland annat tar hänsyn till antalet förfrågningar, inkomst, kreditengagemang med mera.
Det finns en gängse uppfattning bland Sveriges befolkning om att man bör vara försiktig med antalet kreditupplysningar som UC tar i ens namn. Detta beror på att ett stort antal förfrågningar hos UC ofta är ett tecken på låg kreditvärdighet och ger ett sämre samlat kreditbetyg.
Om man vill kunna ta ett större lån lite längre fram i tiden, till exempel ett bolån eller ett billån, så har man bättre sannolikhet att få ett större lån med en låg ränta om man har ett begränsat antal kreditupplysningar hos UC. Många som behöver ett tillfälligt lån kan därför välja bort de lån som innebär en kreditupplysning via UC, för att få bättre kreditvärdighet och lånemöjligheter längre fram.
Samtliga långivare behöver göra en kreditprövning av dig som ansöker om lån eller krediter. För att kunna ta ett lån utan UC behöver man då ansöka om ett lån hos någon som använder sig av alternativa kreditupplysningsföretag för att göra förfrågningar. De vanligaste alternativen är följande.
Även om upplysningsföretagen i listan inte är kopplade till UC så innebär det fortfarande att en kreditupplysning görs, och där i stort sett samma information om den sökande inhämtas som hos UC. Det är alltså inte på något sätt så att det blir lättare att få lån för att en långivare inte använder sig av UC. Däremot går det indirekt att påstå detta i och med att de långivare med högkostnadskrediter med låga krav i större utsträckning använder sig av alternativ till UC för att inhämta uppgifter.
Sammanfattningsvis finns det dock ingen information som döljs hos UCs konkurrenter och på detta sätt gör det lättare.
Så en av fördelarna med att låna pengar via en långivare som använder sig av Creditsafe eller Bisnode är att förfrågningarna inte kommer att synas i UCs register. Vad många därför anser är att det kan förbättra sannolikheten att få bättre lån till lägre ränta i framtiden. Eftersom UC är det största kreditupplysningsföretaget, som flest storbanker och större kreditgivare använder sig av så är det i huvudsak här man bör undvika ett stort antal förfrågningar.
Tidigare har det funnits ett stort antal lån som inte synts i UC. Ofta har det handlat om mindre långivare som inte rapporterat in kreditengagemangen till UC. Detta har också diskuterats flitigt på flertalet lånforum på nätet. De lån som inte syns i UC har dock i allt större utsträckning börjat försvinna från marknaden.
För de flesta lånen behöver man numera betala tillbaka lånet i sin helhet för att det inte längre ska synas i en kreditupplysning hos UC.
Flertalet av de långivare som erbjuder lån utan UC godkänner även dig med betalningsanmärkning. Ett vanligt krav är dock att man vid betalningsanmärkning inte får ha något skuldsaldo hos Kronofogden. I listan ovan har vi angett för respektive långivare om de godkänner betalningsanmärkning eller inte.
Vi har noterat att vissa av våra besökare letar efter lån där långivaren inte tar någon kreditupplysning i över huvud taget. Detta finns dessvärre inte då samtliga långivare av högkostnadskrediter och andra lån är skyldiga enligt lag att göra en kreditupplysning på den som ansöker.